准备社保之外的补充养老金
七成受访者在为养老“加油”
银行定存和购买债券成为主流方式
目前，我国社会的老龄化程度日益加剧，养老保障问题也受到了社会各界的关注。
近日在全国范围对5000名城镇受访者进行随机电话访问，调查显示，多达66%的受访者认为政府养老保障能让民众安心养老。但面对日益上升的生活成本，市民对养老保障水平仍有更高的期待，受访者中对养老金水平“满意”的人仅占比28%。
本报就此通过社区采访、网络问卷等方式对多名天津市民进行了调查，社保维持基本养老保障功能获得大部分受访者认同，“吃饭、穿衣、坐车的支出应该能应付”。七成受访者认为要想保持退休生活水平不大幅下降，需要尽早着手进行养老规划，并表示自己正在实施中。这其中，选择在银行定存获取利息的受访者占比60%，选择购买债券类理财产品的占比为20%，选择投资股市、基金等风险较高产品的占比为20%。可见，市民在养老规划上仍是以稳健保守为主。
天津人力资源俱乐部执行主席徐永革表示，按照我国现行的社会养老金政策，社会基本养老保险金由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成。社保采取的是“保而不包”的原则，可满足城镇老人退休后的基本生活需求。国际上大多数国家也采取这种做法，个人在养老上也需有所参与，投资理财筹备养老金，储蓄、国债、保险、基金等工具可选择使用。
日常开支医疗费用休闲娱乐
养老金主要花在三大方面
每个人对养老生活的要求不尽相同，养老账户的资金目标也是因人而异。在记者的调查采访中，退休人士养老的费用主要花在三部分上：一是日常开支，二是医疗费支出，三是娱乐休闲支出。那么，在物价一片涨声中，你养老金够花吗？医保能应付你的看病费用吗？你还有资金能力当一回迟暮的“背包客”吗？
生活费用占养老支出大头
在人们的印象里，和退休前相比，退休后的日常开支会大幅下降。这主要体现在以下三个方面：一是子女大多已经长大成人，不用再负担抚养及教育费用；二是住房按揭基本还完，不用再为自住房进行投入了；三是退休后不用每天上下班，可以节省一些交通费。不过，记者走进河西区某社区，对20位退休人士进行采访后发现，日常生活费用仍是养老支出的大头，20位退休人士日常费用占退休金比例平均为50%，其中有6位占比甚至接近70%。
58岁的王女士2009年退休，现在月退休金2000元出头。如今王女士发现，自己退休后唯一的收入来源——养老金尽管每年都在涨，却似乎越来越不值钱了。丈夫去世较早，儿女均已成家立业，目前王女士自己独居。对王女士而言，自己的积蓄非常少，养老几乎全部要指望每个月的养老金。那么，王女士每月的养老金够日常支出吗？实际上，从去年下半年起，王女士的儿女已经加大了对母亲的“补贴”力度。因为仅靠现有的这点养老金，只能勉强支撑日常生活费用。在王女士的日常开销里，每个月水电费、燃气费、电话费等固定支出接近200元；一天三顿饭，至少也要三四十元，一个月开销也在1000元左右；每年物业费、采暖费平摊到每月也需200多元；剩下600元零花，差不多刚刚够用。这个“够用”是指在没有任何额外支出情况下的“理想状态”。偶尔感冒发烧，人情往来还要送“份子钱”，细算下来，平均每个月的开支都在2000元以上。
对于像王女士这样的退休人员而言，近两年物价上涨对生活的影响很明显。专家对此表示，年老后拿不到足够的养老金是人们担心的一个重要方面。虽然基本养老保险制度涵盖的人群多了，但这方面的收入只能保障基本的生活水平，现在大部分人将来拿到的养老金只有在职时工资的50%至60%。一面是退休后收入骤降，另一面却是物价不断上涨，退休人员的忧虑不难理解。
医疗费水涨船高难言轻松
俗话说，有什么别有病，没什么别没钱。退休后随着年龄的增长，疾病将不可避免地缠上身，而如今的医疗费用是越来越昂贵，因此，医疗费支出也是退休人士难以回避的大头开支。记者调查的退休人士在医疗保健上花费也不少，平均花去了退休金的40%，
现年64岁的胡先生在接受记者采访时，正拄着拐杖在爱人的搀扶下遛弯。胡先生五年前患上帕金森病，尽管每天服用大量的护理药物，却依然在慢性病的侵袭下步履蹒跚。“我这种病只能靠药物维持，且多是价格昂贵、医保不报的进口药，刚开始吃80多元一盒的美多芭还能承受，现在疾病对原来的药物出现抗药性，只得换200多元一盒药效更强的药，我每月花在吃药上的钱就得1000来元，差不多是一半的退休工资吧。”胡先生患上的是帕金森综合症，其症状为肢体运动不灵活，并逐渐加重，出现运动迟缓乃至无法行动，需要靠神经修复类药物维持生理机能，医疗费用较为高昂。
那么，退休后需要准备多少医疗费用才会有备无患呢？根据现行的医保政策，在一个年度内，城乡居民在一级医院和社区医疗机构就医发生的门急诊医疗费用，起付标准为600元，最高支付限额为3000元，报销比例为50%；而成年居民在一个年度内发生的住院医疗费，分为三个缴费标准，对应相应的起付线、报销比例。比如按照1000元缴费标准，一级医院起付标准为300元，报销比例为75%；二级医院起付标准为400元，报销比例为65%；三级医院起付标准为500元，报销比例为55%，封顶线均为11万元。虽然退休人员医疗报销比例有所提高，但个人医疗费的负担也不是一个小数字。有统计显示，现今在不生大毛病的前提下，退休人员每年花在医疗上的支出大约为4000元左右。考虑到年龄越大，生病的概率越高，医疗费的上涨幅度也越大，按每20年翻一番计算，等到80岁时，一年的医疗费要超过8000元。当然，上述计算还只考虑了正常情况，如果是生大病，花费还要巨大。
休闲占养老支出低位徘徊
很多人觉得，自己活了一辈子，前面50年、60年，不得不为家人、社会承担起一定的责任，很多时候都牺牲了自己的兴趣爱好，或者在职期间从事的工作并非自己的理想，人生前几十年的生活状态并不是那么如己所愿，所以，退休后就更多从自己的爱好出发，好好为自己“活一把”。比如，即便平常生活比较节俭的夫妻，也会想象“每年至少一次出国旅游、两三次国内游，15年内走遍五大洲”、“没事就看看电影听听音乐会”。
去年刚退休的刘先生过着还算惬意的退休生活，在国庆节期间，他和妻子境外玩了一趟，团费加上购物一共花了3万元。“年轻的时候，工作较忙，不要说境外游，就连境内游都抽不出时间。这不去年退休了，趁着身体还行，还能四处走动，把年轻时错过的旅游补回来。”刘先生和妻子退休工资一共有8000多元，儿女生活也不错，相对没有什么负担，刨去平日的衣食住行，他打算把剩下的钱都拿出来去旅游。“今年圣诞节期间，我打算再报一个港澳游，咨询了一下，每个人团费3000多元，还算能承受。主要是岁数超了，要不团费还能便宜一些。”
刘先生夫妇晚年过起了“背包客”的生活，但在记者的采访中，不少人退休后娱乐休闲活动并不活跃，休闲费用占他们养老金比例较低，平均在10%左右。“平时在家看看报，偶尔参加一下社区举办的活动、到郊县来个短线游。”这是记者在采访时听到最多的退休人员娱乐休闲项目，究其原因：一是退休金有限，外出旅游费用难以承受；二是随着退休，生命到了傍晚，体力、精力随之下降，甚至于各种疾病也找上门来，长途跋涉去旅游身体也吃不消；三是，社区举办的活动丰富多彩，每天清晨打打拳，晚上跳跳舞，周末组织个蓟县、西青采摘，这些休闲方式足矣。
