广州观察
普通医保，是底线民生，具有普惠性质，而大病医保，才是医保中的重头戏。“因病致贫”往往是大病，“因病返贫”多半是重疾，一场花费数十万、百万元的疾病，可能迅速拖垮一个家庭的经济基础。国家层面的大病医保政策出台两年多来，各地已相继出台政策，广东亦不例外。
深圳市社保局日前宣布，将采用政府团购的方式购买重疾商业险，来减轻患者的负担。以这种方式购买的重疾商业险，不需要体检，也不设等待期，且费用低于市场价，“这一制度设计覆盖所有参保人，但保费资金渠道各有不同”。按照深圳社保局说法，目前深圳的医疗保险总体待遇较高，已基本达到并超过国家规定的大病保险的要求，“深圳参保人在职人员医保报销比例为90%，退休人员的报销比例为95%。”此番出台新政，意在余下的10%、5%上做文章，打通医保惠民的“最后一公里”，充满善政的正能量。利为民所谋，福利就要这样实实在在；让群众共享发展成果，成果就要让群众看得见摸得着。
以创新点论，深圳大病医保新政看点在：政府团购、实现全覆盖。政府团购，以所有医保参保人作为筹码参与谈判，量价挂钩、以量换价，可以提高议价能力。“不需要体检”、“不设等待期”、“费用低于市场价”……都是这种采取优势策略的博弈取得的成果。制度设计覆盖所有参保人，提升政策的普惠性，让大病医保的阳光照遍每一位公民。囿于历史及现实，医保政策数轨并存，大病医保亦如此，有些地方出台的大病医保就只针对某一层面，譬如城乡居民，而忽略其它群体，普惠性不足，深圳在这方面无疑先走了一步。
医保的核心就是一个钱的问题，钱从何来、钱如何用？将商业保险引进大病医保，谁来缴费？公共财政只能为特殊人群托底，譬如低保户、特困户等，全民由财政掏不太现实，个人分担不可避免。随之而来的问题是，个人部分如何才能筹措到位，才能把大病医保的盘子做大，实现最大的保障？这是一个问题，围绕减轻参保人缴费压力，不妨多想办法。其中，近日出台的广东省保险业的新“省九条”规定，允许使用职工医保个人账户一定比例余额购买商业健康保险，不失为一种好办法。
提高医保保障力度，尤其是大病医保，潜在道德风险，给医保控费造成巨大压力。如何把“救命钱”用在刀刃上，将保障功用发挥到极致，避免过度医疗造成的浪费，甚至不正当使用造成的流失，不论是国家还是地方层面，不论是从管理模式和支付方式，都存在探索、完善的空间。在医保可持续发展的路上，风险控制是一个关键点。深圳医保不妨且行且试，令医保制度更臻完善，树立一个范本。（连海平）